第一章 现代工程咨询方法
第一节现代工程咨询方法概述
考点1：基本概念【C】
现代工程咨询方法是融合工程、技术、经济、管理、财务和法律等专业知识和分析方法在工程咨询领域的综合运用的方法体系。现代工程咨询服务范围包括：
- 1. 政策咨询 区域发展、产业布局、科技创新等政策研究与制度设计等，如东北振兴、西部大开发等政策研究。
- 2. 规划咨询 包括国家、省（区、市）和县（区、市）（包括各类开发区、产业园区、高新区等）经济社会发展总体规划、专项规划（包括产业发展规划、能源交通基础设施规划、生态环境保护规划、科技教育、文化旅游、医疗康养等）和区域规划“三级三类”规划，以及企业发展战略规划的编制。
- 3. 项目咨询 包括以下内容：
- 项目谋划
- 投资机会研究
- 投融资策划（商业计划书）
- 项目建议书（预可行性研究报告）
- 项目可行性研究报告
- 项目申请报告
- 资金申请报告的编制 此外，还包括市场研究、行业分析、厂址选择和方案技术经济比选等专题研究报告的编写。
- 4. 评估咨询 相关单位委托的以下服务：
- 对政策、规划、项目建议书、可行性研究报告、项目申请报告、资金申请报告等项目实施中期评估、后评价
- 项目概预决算审查
- 其他履行投资管理职能所需的专业技术服务
- 5. 全过程工程咨询 对建设项目全生命周期提供组织、管理、经济和技术等各有关方面的工程咨询服务，包括：
- 项目的全过程管理
- 投资咨询
- 勘察设计
- 造价咨询
- 招标代理
- 工程监理
- 运行维护
- 后评价咨询 涵盖工程建设项目各阶段的专业咨询服务。
考点2：现代工程咨询方法的特点【C】
现代工程咨询方法的特点包括：定性分析与定量分析相结合，重视定量分析；静态分析与动态分析相结合，重视动态分析；统计分析与预测分析相结合，重视预测分析。
（一）定性分析与定量分析
定性分析
在逻辑分析、判断推理的基础上，对客观事物进行分析与综合，从而找出事物发展内在规律性，确定事物的本质。
定量分析
依据统计数据，选择建立合适的数学模型，计算出分析对象的各项指标及其数值的一种方法。
（二）静态分析与动态分析
静态分析
如项目评价中，通过计算静态投资回收期、总投资收益率、资本金净利润率等指标，可以对项目的财务效益得出初步的判断。
动态分析
考虑资金时间价值、市场供求变化、技术发展变化、社会经济环境的变化等。
（三）统计分析与预测分析
统计分析
对分析对象过去和现在的信息进行统计、收集、整理和分析。
预测分析
依据分析对象过去和现在的信息，采用一定的方法，对事物未来发展趋势进行分析、推测、判断的方法。
考点3：现代工程咨询方法框架【C】
第二节逻辑框架法
考点1：逻辑框架的概念及模式【A】
（一）基本概念
逻辑框架法（Logical Framework Approach, LFA）通过各种要素之间的因果关系，即“如果”提供了某种条件，“那么”就会产生某种结果。该方法广泛应用于规划编制、项目建议书、可行性研究及评价、项目管理信息系统、项目监测与评价、项目后评价、影响评价以及风险分析、可持续分析、社会评价等工作中。
（二）基本模式
表1-1 逻辑框架的基本模式
| 目标层次 | 客观验证指标 | 客观验证方法 | 重要假设及外部条件 |
|---|---|---|---|
| 宏观目标 | 宏观目标验证指标 | 资料来源：项目文件/统计资料/项目受益者提供的资料等 | |
| 采用方法：调查研究/统计分析等 | 实现宏观目标的假设条件 | ||
| 具体目标 | 产出成果衡量指标 | 资料来源：项目受益者提供采用方法：调查研究等 | 实现具体目标的假设条件 |
| 产出成果 | 产出成果衡量指标 | 资料来源：项目记录/监测报告/项目受益者提供的资料等 | |
| 采用方法：资料分析/调查研究等 | 实现项目产出的假设条件 | ||
| 投入/活动 | 投入方式及定量指标 | 资料来源：项目评价报告/项目计划文件/投资者协议文件等 | 落实项目投入的外部条件 |
（1）宏观目标
指一个国家、地区、部门或投资组织的整体目标，如宏观计划、规划、政策和方针。
（2）具体目标
指项目的直接效果，是本项目的成功实施能够达到的目标，也是项目实施能够为受益者目标群带来的效果，主要体现在社会和经济方面的成果和作用。
（3）项目的产出
指项目的建设内容或投入活动的直接产出物，如港口、铁路、输变电设施、城市服务设施等，或改善机构制度、政策法规。【定量】
（4）投入或活动
指资源与时间的投入。
考点2：逻辑框架法中的逻辑关系【C】
（一）垂直逻辑关系
（二）水平逻辑关系
水平逻辑分析的目的是通过主要验证指标和验证方法来衡量一个项目的资源和成果。由验证指标、验证方法和重要的假定条件所构成。
表1-2 逻辑框架中水平逻辑关系
| 目标层次 | 验证指标 | 客观验证方法 | 重要假设及外部条件 |
|---|---|---|---|
| 宏观目标 | 预测值、实际值 | 资料来源：项目文件/统计资料/项目受益者提供的资料等 |
采用方法：调查研究/统计分析等 | 实现宏观目标的假设条件 | | 具体目标 | 产出成果衡量指标 | 资料来源：项目受益者提供采用方法：调查研究等 | 实现具体目标的假设条件 | | 产出成果 | 产出成果衡量指标 | 资料来源：项目记录/监测报告/项目受益者提供的资料等
采用方法：资料分析/调查研究等 | 实现项目产出的假设条件 | | 投入/活动 | 投入方式及定量指标 | 资料来源：项目评价报告/项目计划文件/投资者协议文件等 | 落实项目投入的外部条件 |
考点3：逻辑框架矩阵的编制【A】
- （一）逻辑框架的编制步骤
- 确定项目的具体目标；
- 确定为实现项目具体目标所要实现的产出成果；
- 确定为达到每项产出成果所需要投入的活动；
- 确定项目的宏观目标；
- 用“如果，那么”的逻辑关系自下而上检验纵向逻辑关系；
- 确定每一层次目标的实现所需要的重要假设和外部条件；
- 依次确定项目的直接目标、产出成果和宏观目标的可验证的指标；
- 确定指标的客观验证方法；
- 确定各项投入活动的预算成本和验证指标及方法；
- 对整个逻辑框架的设计进行对照检查和核对。
- （二）目标层次的逻辑关系表述
- 宏观目标构成项目逻辑框架的最上层次，其他项目也可能为此目标做出贡献。对项目进行目标体系的分解和分析时，可借助目标树的方法分析，确定项目的宏观目标和具体目标。宏观目标的分析表述要尽量具体化。
- 项目具体目标是达到宏观目标的分目标之一，也是该项目希望达到的目标，用以评价项目是否成功的依据。项目规划的使命是努力保证具体目标的实现。
- 各项产出成果是为实现具体目标必须达到的结果。从其效果来看，应是合适的、必要的、足够的。
- 项目必要的投入活动的表述应简洁明了，不需列举过多具体活动，只需清晰表达项目的基本结构和方案即可。
- 将各项投入活动和产出成果逐一编号，以表示时间顺序或优先顺序。
- 项目概述的逻辑性：
- 为了达到产出成果而开展相应的投入活动；
- 各项产出成果是达到项目直接目标所必需的条件；
- 项目具体目标是达到宏观目标的条件之一，与重要假设及外部条件结合构成先决条件。
- （三）重要假设的表述 在确定重要假设时，需要回答以下问题：
- 哪些外部因素对项目实施特别重要，但项目本身又无法控制？ 一旦发现这些外部条件或影响因素存在，应认真分析并将其纳入逻辑框架矩阵表内，提醒管理者监控这些条件的变化。如可能，应施加影响，使其尽可能有利于项目实施。
- （四）客观验证指标和验证方法的表述
客观验证指标具备的条件：
（1）清晰的量化指标，以测定项目目标的实现程度；
（2）必须针对项目主要具体目标，突出重点指标；
（3）验证指标与对应目标的关系明确合理；
（4）验证指标与层次目标一一对应，是唯一的、单独的；
（5）验证指标必须完整、充分、定义准确；
（6）验证指标必须客观，不受人为变动影响；
（7）间接指标的采用需明确与验证对象的关系；
（8）验证指标的准确性应包括明确的定义、定量和定性数据及规定的时间。
客观验证方法：
（1）数据收集类型：数据收集需有针对性，简明扼要；
（2）咨询信息来源：验证方法需说明资料来源的可靠性，并寻找省钱省时的途径。一般信息来源包括建设单位、当地群众和官方文件等；
（3）数据收集技巧。
- （五）确定项目的投入形式和投入量
- 根据逻辑框架内所列出的每项投入活动，确定所需要的人、财、物的数量；
- 明确投资者和受益者；
- 人员投入以人月为计算单位；
- 对所投入的设备、物资应登记清楚，并要注明所指的具体投入活动；
- 计算投入总量；
- 计算每个产出成果的投入总量；
- 在效益风险分析的基础上，估计可能附加的投入量以及逻辑框架内反映不出来的隐性投入（如组建办公室、秘书及司机等的费用负担），并通过讨论加以落实；
- 当资金提供单位限定了资金数量时，项目设计必须从量化方面考虑，计划要说明多少投入量能够取得什么结果。
- （六）最后的复查 ● 通盘检查
- 垂直逻辑关系（目标层次）是否完善、准确；
- 客观验证指标和验证方法是否可靠，所需信息是否可以获得；
- 前提条件是否真实，符合实际；
- 重要假设是否合理；
- 项目的风险是否可以接受；
- 成功的把握是否很大；
- 是否考虑了持续性问题，这种持续性是否反映在成果、活动或重要假设当中；
- 效益是否远远高于成本；
- 是否需要辅助性研究。
● 进一步核实- 项目具有一个宏观目标；
- 项目具体目标不是对产出成果的重复描述；
- 项目具体目标是项目的管理责任（与产出是相对的），项目产出实现之后，项目的具体目标应该能够实现。这里的管理责任是指项目直接目标的客观性；
- 项目的具体目标应描述清楚；
- 所有产出成果都是完成具体目标的必要条件；
- 各项产出成果描述清楚；
- 各项产出成果描述为投入活动的结果；
- 所设计的投入活动都是完成某项产出的必要条件；
- 宏观目标应描述清楚；
- 宏观目标与具体目标之间具备“如果，那么”的逻辑相关性，没有忽略重要的步骤；
- 投入层重要假设不包括任何前提条件，因为前提条件是活动开始之前已经开展的工作；
- 在同一层次上，产出加上重要假设构成达到项目直接目标的必要及充分条件；
- 项目直接目标加上重要假设构成实现宏观目标的关键条件；
- 投入与产出之间的关系是真实的；
- 产出与项目具体目标之间的关系是真实的；
- 投入、产出、项目具体目标和宏观目标的纵向逻辑关系是真实的；
- 项目具体目标的指标独立于产出。它们不是产出的总结，而是检测具体目标的尺度；
- 项目具体目标的测定指标能够恰当地反映项目具体目标的重要内容；
- 项目具体目标的指标可以检测数量、质量和时间标准；
- 产出的指标在数量、质量和时间上是客观可验证的；
- 宏观目标的指标在数量、质量和时间上客观可验证；
- 在投入层所描述的投入能够反映完成项目所需的资源；
- 验证方法应说明在哪里可获得验证每个指标的信息；
- 整个逻辑框架矩阵的内容，可以据以确定项目的评价计划。
考点4：逻辑框架法应用案例【C】
背景：项目位于国家重点扶持的西部某落后地区，该地区具有以下特点：土地贫瘠，资源短缺，产业基础薄弱，城乡居民收入水平低，少数民族人口比重大，地区抵御灾害能力差等。其中影响最大的是当地恶劣的自然条件对农业生产和人类生存的严重制约。水资源严重短缺，降水量小，蒸发量大，水土流失严重；自然灾害频发，灾害种类繁多；有效农业资源不足；自然生态系统破坏严重。在国家的扶持下，虽然当地政府开展了异地移民开发和原地移民开发等多种帮扶措施，但还是难以从根本上解决问题。
为了彻底改善本地区生产生活状况，实现乡村振兴，本项目提出要进行水土优化结合的异地移民开发帮扶工程，从改变恶劣的生存条件入手，以灌溉工程为基础，通过大规模移民，从根本上改变当地人民的生存条件，加快该地区经济、社会发展步伐。本项目计划结合水利灌溉工程建设，用6 年时间，投资30 亿元，开发200万亩耕地，解决100 万人的生产生活问题。项目主要建设内容包括水利骨干工程、农业及灌区配套工程、移民工程、供电工程和通信工程。
问题：1.本项目建设实施后，将会达到下表1-1 中效果，请分别指数哪些是宏观目标、具体目标和项目的产出成果。
表1-1 移民水利工程效果
| （1）对移民进行培训，使其掌握相应的生产技能； | （5）与水利工程配套的各种基础设施的建设； |
|---|---|
| （2）通过建设新的农业发展区和移民安置，助力巩固拓展脱贫攻坚成果； | （6）建成引水主干渠，开发新的灌区； |
| （3）彻底改善本地区生产生活状况，促进本地区协调发展； | （7）行政管理机构的建设； |
| （4）水利骨干工程的建设； | （8）农业生产技术服务体系的建设。 |
【解析】问题1：
1.宏观目标：（3）彻底改善本地区生产生活状况，实现乡村振兴，促进本地区协调发展。
2.直接目标：（2）通过建设新的农业发展区和移民安置，巩固拓展脱贫攻坚成果。
3.产出成果：（1）对移民进行培训，使其掌握相应的生产技能。（4）水利骨干工程的建设；（5）与水利工程配套的各种基础设施的建设；（6）建成引水主干渠，开发新的灌区；（7）行政管理机构的建设；（8）农业生产技术服务体系的建设；
问题：2.为了评价问题1 中的各种效果能否顺利实现，设计了表1-2 客观验证指标。哪些可以作为宏观目标、具体目标和项目产出成果的验证指标。
表1-2 客观评价指标
| （1）引水工程建设按期完成，灌区土地开发按期完成； | （7）各项基础设施如道路、通信、医院、学校等建设完成并投入使用； |
|---|---|
| （2）新建16 个乡镇、123 个中心村； | （8）移民搬迁按期、分批完成，移民搬迁后能够启动其生产与生活； |
| （3）保证目标人口人均拥有两亩水浇地； | （9）各项基础设施建设如期完成并交付使用； |
| （4）灌区配套工程完成，130 万亩土地开发完成并可以耕作； | （10）农业生产技术服务体系的建设。 |
| （5）移民收入提高水平及项目影响区的社会经济发展水平提升； | （11）各项基础设施建设如期完成并交付使用； |
| （6）水利骨干设施如期完成并引水至灌区； | （12）2 个农业技术服务站建设完成并发挥效用； |
| （11）行政管理的机构、制度、人员、经费等得到落实。 |
【解析】问题2：
1.宏观目标验证指标：移民收入提高水平及项目影响区的社会经济发展水平；
2.直接目标验证指标：水利工程建设按期完成，灌区土地开发按期完成；移民搬迁按期、分批完成，移民搬迁后能够启动其生产与生活；保证目标人口人均拥有两亩水浇地；各项基础设施建设如期完成并交付使用。3.产出成果验证指标：水利骨干设施如期完成并引水至灌区；灌区配套工程完成，130 万亩土地开发完成并可以耕作；各项基础设施如道路、通信、医院、学校等建设完成并投入使用；新建16 个乡镇、123 个中心村；72 个农业技术服务站建设完成并发挥效用；行政管理的机构、制度、人员、经费等得到落实。
问题：3.为了评价问题2 中的验证指标，专家组设计了表1-3 的验证方法： 表1-3 验证方法
| （1）项目实施效果分析报告； | （5）项目竣工验收报告； |
|---|---|
| （2）本地区国民经济和社会发展统计资料； | （6）项目及工程监理报告； |
| （3）工程进度报告； | （7）移民培训计划和移民培训记录报告； |
| （4）项目后评价报告； | （8）对移民和安置区的调查资料。 |
请分别指出哪些验证方法可以分别用于验证宏观目标、具体目标和项目的产出成果的验证指标。
【解析】问题3：
1.宏观：本地区国民经济和社会发展统计资料、项目实施效果分析报告。
2.直接：项目实施效果分析报告、对移民和安置区的调查资料、项目及工程监理报告、工程进度报告、项目后评价报告、项目竣工验收报告。
3.产出：项目及工程监理报告、工程进度报告、对移民和安置区的调查资料、项目竣工验收报告、移民培训计划和移民培训的记录报告。
第三节层次分析法
考点1：层次分析法框架及优缺点【B】
1.概念
其是一种层次权重决策分析方法，该方法将决策问题的有关元素分解成目标、准则、方案等层次。
2.形式
3.优缺点
| 优点 | 缺点 |
|---|---|
| ①系统性的分析方法 | ①不能为决策者提供新方案 |
| ②简洁实用的决策方法 | ②指标过多时工作量大，且权重难以确定 |
| ③所需定量数据信息较少 | ③特征值和特征向量的精确求法比较复杂 |
考点2：层次分析法的基本步骤【C】
1.建立层次结构模型
2.构造比较判别矩阵
3.单准则下层次排序及其一致性检验
4.层次总排序及其一致性检验
第4 节SWOT 分析法
考点1：SWOT 分析法模型【A】
1. 概念
SWOT 分析法，即优势（Strengths）、劣势（Weakness）、机会（Opportunities）和威胁（Threats）分析，亦称态势分析法。
除应用于企业战略制定之外，还在政策制定、项目评价、规划编制等方面得到广泛应用。
2. 特点
- 优点： 分析直观、使用简单，在没有精确的数据支持和更专业化的分析工具的情况下，也可以得出较有说服力的结论。
- 缺点： 精度不够，带有一定程度的主观臆断。
3. 形式
（1）增长性战略（SO）：
企业拥有强大的内部优势和众多的机会，企业应采取增加投资、扩大生产、提高市场占有率。
（2）多元化战略（ST）：
企业尽管具有较大的内部优势，但必须面临严峻的外部挑战，应利用企业自身优势，开展多元化经营，避免或降低外部威胁的打击，分散风险，寻找新的发展机会。
（3）扭转性战略（WO）：
面临外部机会，但自身内部缺乏条件，应采取扭转性战略，改变企业内部的不利条件。
（4）防御性战略（WT）：
企业既面临外部威胁，自身条件也存在问题，应采取防御性战略，避开威胁，消除劣势。
考点2：SWOT 分析法的基本步骤【B】
运用SWOT分析法的三个步骤
（一）分析环境因素
包括外部环境因素和内部能力因素：
- 外部环境因素 包括机会因素和威胁因素，如经济、政治、社会、人口、产品和服务、技术、市场、竞争等不同范畴。
- 内部环境因素 包括优势因素和劣势因素，如管理、组织、财务、人力资源等不同范畴。
（二）构造SWOT矩阵
如表1-9所示，将那些对企业或组织发展有直接、重要、迫切、久远的影响因素优先排列出来，而将那些间接、次要、不急、短暂的影响因素排在后面。
表1-9 SWOT矩阵示意图
| 内部条件 | 优势（Strengths） | 劣势（Weakness） |
|---|---|---|
| 外部环境 | 机会（Opportunities） | 威胁（Threats） |
（三）制定行动计划
制定计划的基本思路是：
- 发挥优势因素，克服劣势因素，利用机会因素，化解威胁因素；
- 考虑过去，立足当前，着眼未来；
- 运用系统分析的综合分析方法，将排列与考虑的各种环境因素相互匹配起来加以组合，得出一系列企业或组织未来发展的可选择对策。
考点3：SWOT 分析法应用案例【B】
【例1-3】背景资料：某企业是一家极富创新性的国际化的计算机公司，作为全球个人电脑市场的领导企业，主要生产台式电脑、服务器、笔记本电脑、打印机、掌上电脑、主机板、手机等商品。从1996 年开始，企业电脑销量位居我国国内市场首位，近几年更是发展迅速，一跃占据世界电脑销售量前列。
问题：请用SWOT 分析法分析其内外部条件，并制定战略计划。
【解析】
- 表1-10 某企业内部和外部因素评价表
| 内部条件 | 优势 | 劣势 |
|---|---|---|
| ①品牌领导力在中国超过众多竞争者，处于行业领头羊的位置②对本土消费者需求把握准确 |
③规模化生产，产品成本控制优势明显
④产品质量高，重视产品创新与研发
⑤售后服务在行业中享有盛誉 | ①在国际市场影响力不足
②公司员工众多，人力资源管理困难，人员效率有待提高
③盲目扩张，难以形成自己的核心技术 | | 外部环境 | 机会 | 威胁 | | | ①国内电脑市场发展迅速，电脑市场空间比较大②IT 行业竞争加剧，未来可能继续扩大市场份额，提高市场占有率
③IT 技术日新月异，将会刺激电脑更新换代的速度 | ①国际著名品牌的进入，造成了一定的冲击。②PC 厂商价格战频繁，导致整个行业利润率下降
③）新兴科技公司逐渐进入PC 市场，进一步增强了市场的竞争程度 |
【解析】
- 表1-11 基于SWOT 分析的企业战略选择
| 战略选择 | SO 战略—增长性战略 | ST 战略—多元化战略 |
|---|---|---|
| 利用企业目前的品牌领导力地位，加大对产品的广告投放力度，同时增加产品创新与研发，增强产品的综合竞争力，结合不同层次人群的需求，进行进一步的市场细分，从而不断扩大产品在国内的市场份额 | 从实际出发，在发展PC 业务的同时，应向上游和下游产业进行延伸，上游要增强自身的软件服务能力，使得自身掌握网络生态系统食物链的顶端，下游应进一步丰富产品线，走多元化的发展 | |
| 战略选择 | WO 战略—扭转性战略 | WT 战略—防御性战略 |
| 对国内外各市场的份额进行分析，对其中市场份额较低的国家或地区，应采取相应的策略，一方面提供良好的产品体验，另一方面应加大优惠力度 | 对相对成熟的市场和地区，应继续做好产品的售后和运维服务，提高顾客对产品的品牌忠实度 |
结论：从表1-11 的分析情况来看，该企业在PC 市场的优势与劣势共存，虽然行业竞争日益加剧，但是企业已经在PC 市场占据领头羊位置，这种优势是行业新进入者所欠缺的，故该企业应采用防御性战略。
第5 节PEST 分析法
考点1：PEST 分析【B】
（一）概念
PEST 分析是指宏观环境的分析，包括政治（Politics）、经济（Economy）、社会（Society）和技术（Technology）分析四个方面。
（二）特点
PEST 分析法只考虑了宏观环境因素，故具有局限性，需要与 SWOT 方法等其他综合分析法结合使用。
PEST 分析法的运用领域包括企业战略规划、市场规划、企业经营发展、行业研究与发展规划、项目可行性分析等方面。
（三）判别
政治环境分析
包括政治体制、经济体制、财政政策、税收政策、产业政策、投资政策、政府补贴水平、民众对政治的参与度等。
经济环境分析
- 宏观经济环境：一个国家的人口数量及其增长趋势，国民收入、国民生产总值及其变化情况，以及通过这些指标能够反映的国民经济发展水平和发展速度。
- 微观经济环境：企业所在地区或所服务地区的消费者的收入水平、消费偏好、储蓄情况、就业程度等因素。
社会自然环境分析
- 社会环境：一个国家或地区的居民教育程度和文化水平、宗教信仰、风俗习惯、审美观点、价值观念等。
- 自然环境：包括土地、生物、矿产、能源、水资源以及生态环境。
技术环境分析
指产品有关的科学技术的现有水平、发展趋势及发展速度，跟踪掌握新技术、新材料、新工艺、新设备，分析对产品生命周期、生产成本以及竞争格局的影响。
考点2：PEST 分析法应用案例【C】
【例1-5】背景资料：
近年来，互联网金融作为一种创新型金融得到了迅猛发展，以其独特的发展方式以及运营模式对传统金融业形成冲击，受到社会各方关注。
问题：
请基于互联网金融发展的现状，从政治、经济、社会、技术四个方面深入分析互联网金融行业发展模式以及未来发展趋势，提出互联网金融行业未来发展策略。
1. 政治环境分析
（1）我国高度重视互联网金融的发展，相关部门相继发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《网络借贷信息中介备案登记管理指引》《网络借贷资金存管业务指引》《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》等政策文件，指导互联网金融健康发展；
（2）在支付结算方面，随着一批电子牌照的发放，支付市场正式向外资开放，工信部移动支付国家标准以及线上线下收单业务正式纳入央行监管等举措的出台，激发了市场活力，推动我国互联网金融的快速发展；
（3）在小额信贷方面，政府在充分肯定小额信贷对激活金融市场发展的同时，也强调对网络信贷的监管与调控，防止非法集资与非法信贷的发生，对引导互联网金融的发展发挥重要的作用；
（4）在金融管制方面，伴随着我国利率市场化步伐的不断加快，金融管制也在逐步放宽，从最初的政府全盘掌控到逐步将权力下放到各个商业银行并由中国人民银行统筹，金融活力得到释放，必将推动我国互联网金融的蓬勃发展。
2. 经济环境分析
纵观我国改革开放40多年的发展过程，虽然偶尔会遭受来自世界经济不稳定的冲击，但宏观经济态势始终保持良好，这为金融创新乃至互联网金融的发展提供了基本条件。
随着居民收入的不断增加，投资理财意识以及消费习惯的改变，极大推动了互联网金融的发展。当前我国利率市场化进入实质阶段，利率市场化的法规和政策不断出台，活跃了我国金融市场。互联网小额信贷可以根据市场利率来选择贷款利率，互联网理财产品也提供了不同收益水平满足不同客户的需要。
3. 社会环境分析
改革开放以来，我国居民的消费观念从原先的勤俭节约过渡到现在的适度消费，伴随着收入水平的提高，居民消费能力也得到了显著的提升。
同时，传统的现实商品交易已不能满足现代年轻群体的消费需求，网络消费应运而生。作为互联网金融的雏形，网络消费的出现是我国互联网金融发展的一个重要阶段，以支付宝为代表的第三方支付平台的出现更是打破了我国消费者传统的消费模式，并得到社会高度认可。
阿里巴巴、淘宝、京东等电商平台的出现标志着互联网金融进入全新阶段。
4. 技术环境分析
目前，互联网金融已进入大数据和云计算时代，来自各方面的全方位数据汇总和即时计算为互联网金融的发展提供了技术基础。
互联网金融的发展关系到每一个受众个体，实时参与互联网金融市场是每一个资金参与者的理性需求，互联网通信技术不断发展也为互联网金融提供了实时参与的平台。
各类 App 的应用以及手机客户端的开发与完善也给社会大众提供了充足的参与机会。
我国互联网金融是由所谓的“草根金融”发展而来，无论是支付宝还是小额贷款或是余额宝所针对的受众都是社会中层乃至底层的居民，互联网通信以及 App 应用的发展为互联网金融提供了良好的技术环境。
5. 基于 PEST 分析的我国互联网金融行业未来发展策略
（1）完善风险监督管理机制
不同于传统金融业可通过监督管理机构的适度监管来降低金融风险，互联网金融作为创新业态，相关政策法规以及监督管理机制尚需完善。推动互联网金融的统一管理，建立专门的监管机构并完善相关法规政策，使互联网金融健康发展。
（2）建立严格的互联网金融准入平台
互联网金融企业良莠不齐的现状在一定程度上加大了监管的难度。应建立严格的互联网金融准入平台，从源头上提高互联网金融的质量，从而降低风险发生的概率，保障互联网金融的可持续发展。
（3）金融创新应注重与传统金融业的协调
互联网金融是金融创新的重要平台，但目前互联网金融的发展相对分散，没有形成一个完整的风险防控体系。互联网金融创新应积极与传统金融业协调与合作，吸收传统金融对风险调控经验，防范互联网金融风险。
（4）加大政策支持力度
由于互联网金融的发展在一定程度上造成传统金融业部分利益的外流以及生存压力的增大，互联网金融受到传统金融的抵制已成为不争事实。政府应在互联网金融立法、互联网金融企业发展政策上给予支持。
第6 节 现代工程咨询信息数据与知识管理
考点1：现代工程咨询信息采集与管理【C】
现代工程咨询需要的信息
现代工程咨询涉及的信息范围广泛，包括自然、资源、气候、水文、地质、人口、人文、项目投入产出、市场（商品、劳动力、金融）、财政及政策、货币政策、法规、标准与规范、发展规划等。
（一）现代工程咨询信息类型
1. 不同属性的信息
（1）法律
国家、各级政府颁布的有关投资与工程建设的各种法律、法规、规章等。
（2）规划与政策
国家和地方的各种规划（战略、行业），以及财政、税收、货币、投资和产业等方面的政策。
（3）标准与规范
国家各部门或专业协会发布的技术经济指标、定额、标准与规范等。
（4）自然与资源
调查、统计或其他机构保存或取得的河流、湖泊、沼泽、山脉、森林、植被、矿藏、水文等地理资料，气象、气候等天文资料等。
（5）行业统计
全国乃至全球各行业规模与产业动向、生产与销售、进出口、技术，以及主要企业、公司等的现状、竞争态势，以及发展趋势等。
（6）投资与项目
全国乃至全球各种项目的实施过程与结果，包括投资、规模、技术来源、标准、设备、产品性能和目标市场等。
（7）区域社会与经济状况
区域的社会、民族、文化、教育、宗教、习俗等人文状况，区域经济发展、税收、财政、基础设施等。
2. 来源不同的信息
（1）内部来源
企业（或项目）已有或反映企业（或项目）状况，不希望外人获知的信息。
（2）外部信息
宏观政策的变动、市场动态、竞争情况、政策法规、技术发展等方面的信息。
3. 媒介与形式不同的信息
信息形式多种多样，如数据、文字、图样、影像、录音等；信息载体或媒介包括书籍、文件、报告、会议、数据库和磁盘等。
4. 原始信息与加工信息
- 原始信息：如人口普查记录。
- 加工信息：如对人口构成的分析。
5. 用途不同的信息
- 技术方案设计：标准、规范、手册等。
- 投资估算：生产资料价格、概算定额等。
- 项目财务分析或经济分析：税率、产品价格、影子价格等。
- 投资项目决策：行业基准收益率、市场竞争情况等。
6. 动态信息与静态信息
- 静态信息：不随时间变化或变化较小的信息，如道路、停车场、交通附属设施等。
- 动态信息：随时变化的信息，如道路状况、交通事故、天气、车辆密度与流量等。
7. 显性信息与隐性信息
- 显性信息：以文字、图形或其他符号明显记载于书籍或其他介质的信息。
- 隐性信息：须经过分析、联系与推断才能获得的信息。
（二）现代工程咨询信息来源
- 网络和出版社
- 借阅与购买
- 自有信息
（三）现代工程咨询信息采集
1. 现代工程咨询信息采集途径
（1）文案调查法
（2）问卷调查法
（3）实地调查法
（4）实验调查法
【巧记】文文实时调查采集
2. 网络信息搜索方法
应学会恰当地使用关键词。
（四）现代工程咨询信息管理
1. 信息分类与编目
- 目录第一层：按企业总体组织划分，如公司总部、子（分）公司。
- 目录第二层：按企业各级的职能部门划分，如人力资源部、财务资产部、综合管理部、技术质量部、经营计划部等职能部门，以及规划部门、设计部门等业务部门。
- 目录第三层：按各业务部门的行政科室或者项目团队来划分。
2. 建立数据库管理系统
数据库管理系统由以下三部分组成：
（1）数据库语言
用于建立数据库、使用数据库和对数据库进行维护。
（2）数据库管理程序
对数据库的运行进行管理、调度和控制的例行程序。
（3）数据库使用程序
对数据进行维护使其处于运行状态而使用的各种数据库服务程序。
数据库管理系统的功能通常包括：定义数据库、装入数据库、操作数据库、维护数据库、数据通信等。
3. 信息安全管理
信息安全分为以下几个方面：
- 信息系统
- 数据库
- 个人隐私
- 商用信息
- 国家机密的保护
考点2：现代工程咨询数据分析与挖掘【C】
（一）数据分析
1. 数据统计分析
（1）选择数字特征
（2）收集并整理数据
（3）计算数字特征
（4）建立模型
（5）检验模型误差
（6）利用模型预测
（7）评价统计与预测结果
2. 时间数据分析
（1）时间数据
也称时间序列，可按日、月、季度、年等收集。
- 时间序列可分为平稳和非平稳序列，还可以分成线性和非线性时间序列。
（2）时间序列分析
1）时间序列成分
时间序列含有四种成分：
- 趋势
- 季节变动
- 规则波动
- 不规则波动
2）时间序列建模
① 取得时间序列样本
② 将样本点画成图
③ 模式识别与拟合
（二）数据挖掘
1. 数据挖掘与数据分析的区别
（1）处理对象
- 数据分析往往是针对数字型数据，而数据挖掘对象类型繁多，例如图像、声音、文本等。
（2）制约条件
- 数据分析是从某些假设出发，建立方程或模型；
- 数据挖掘不做假设，可以自动建立方程。
（3）处理工作量
- 数据分析的数据量可能并不大；
- 数据挖掘的数据量极大。
（4）处理结果
- 数据分析可以解释结果的含义；
- 数据挖掘的结果不易解释，着眼于预测未来，并提出决策建议。
考点3：现代工程咨询知识管理【C】
（一）现代工程咨询知识及其特点
数量多，种类庞杂
工程咨询知识涉及多个领域，内容繁多，种类复杂。
隐性知识难以提炼
许多重要知识是隐性的，需要通过深入分析和实践才能提炼。
保密要求高
工程咨询知识往往涉及商业秘密或国家机密，对保密性要求较高。
（二）工程咨询企业知识管理
1. 知识管理原则
- 积累原则：注重知识的长期积累和保存。
- 共享原则：促进知识在企业内部的共享和传播。
- 交流原则：通过交流与协作提升知识的价值。
2. 知识管理功能
知识管理要获得成功，需要建立完整的知识管理制度，以确保知识的规范化管理和有效利用。
3. 知识管理系统
知识管理系统通常包括以下五个阶段：
- 统一认知：对知识管理的重要性达成共识。
- 制定方案：设计适合企业的知识管理方案。
- 试点改进：在部分部门或项目中试点实施，并根据反馈优化方案。
- 推广使用：将知识管理系统全面推广至企业各个层面。
- 制度完善：不断完善知识管理制度，确保其长期有效运行。
本章总结
